Coverdell vs 529 investopedia forex

Informações legais importantes sobre o email que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo apenas para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um email. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o email em seu nome. A linha de assunto do email que você enviar será Fidelity: Seu email foi enviado. Investimentos em Fundos Mútuos e Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicar em um link abrirá uma nova janela. O que oferecemos Saiba mais O que é um plano 529 Antes de abrir uma conta, consulte os fatos sobre essa opção de economia universitária com benefícios fiscais. Visão geral do plano 529 Um plano 529 é um plano de poupança da faculdade patrocinado por uma agência estadual ou estadual. A poupança pode ser usada para propinas, livros e outras despesas relacionadas com a educação, na maioria das faculdades e universidades credenciadas de dois e quatro anos, escolas técnico-profissionais dos EUA e instituições estrangeiras elegíveis. Residentes dos EUA de qualquer estado, com 18 anos de idade ou mais (ou a maioridade em alguns estados), podem investir na maioria dos planos estaduais. Vantagens fiscais Quaisquer ganhos aumentam o imposto de renda federal diferido e também podem ser elegíveis para deduções fiscais estaduais. As distribuições para despesas qualificadas do ensino superior são isentas de impostos federais. Opções de investimento Os planos 529 administrados pela Fidelity oferecem uma opção de opções de investimento. A Estratégia Baseada na Idade investe em carteiras que automaticamente se tornam mais conservadoras à medida que o beneficiário se aproxima da idade universitária. A Fidelity oferece três tipos: Fidelity Funds, Fidelity Index ou Multi-Firm. A Estratégia Personalizada permite que você aloque seus ativos entre carteiras estática, de fundo individual, com base na idade e de depósito bancário. Quem pode abrir um plano de 529 Pessoas de todos os níveis de renda não há restrições de renda. Qualquer residente dos EUA que tenha 18 anos ou mais tem um endereço postal e legal dos EUA, e um número de Seguro Social ou CNPJ. Quem pode ser um beneficiário Qualquer pessoa que tenha um número de Seguro Social ou CNPJ. até mesmo a mesma pessoa que configura a conta. Investir por avós e outros avós ou outros que desejam contribuir para um plano de poupança da faculdade da criança pode querer abrir uma conta do plano 529. O proprietário da conta, também conhecido como participante, controla a conta, incluindo as decisões de investimento e a distribuição de ativos. O proprietário da conta pode aproveitar os possíveis benefícios fiscais de presentes e bens. Avós, outros parentes ou não parentes também podem presentear uma conta existente. Na verdade, os proprietários da conta podem se inscrever em nosso programa gratuito College Gifting, que fornece uma página para a família e amigos para contribuir facilmente com um presente eletronicamente, além de um painel privado separado, onde o proprietário da conta pode fazer edições, enviar convites, acompanhar presentes e muito mais. Benefícios do presente e planejamento imobiliário Contribuir até 70.000 (140.000 por casal) por beneficiário em um único ano sem que o dinheiro esteja sujeito ao imposto federal sobre doações. Quando os recursos estão na conta, eles geralmente não são mais parte do patrimônio dos proprietários da conta. Gestão de dinheiro profissional Os investidores em planos 529 geridos pela Fidelity podem beneficiar da gestão financeira profissional da Fidelity. Dependendo da sua opção de investimento, 529 ativos de portfólio podem ser investidos inteiramente em fundos mútuos da Fidelity, uma carteira de depósitos bancários com juros, ou em fundos administrados por várias empresas diferentes, incluindo a Fidelity. Controle de ativos e distribuições O proprietário da conta mantém a propriedade da conta até que o dinheiro seja retirado. Retiradas de uma conta 529 podem ser tomadas a qualquer momento por qualquer motivo. No entanto, se o dinheiro não for usado para despesas qualificadas do ensino superior, qualquer ganho estará sujeito ao imposto de renda federal na taxa de recebedores. Um imposto federal de 10 multas e possivelmente impostos estaduais ou locais também são adicionados. Se o beneficiário receber uma bolsa de estudos ou freqüentar uma academia militar dos EUA, o valor da bolsa ou o custo do comparecimento podem ser retirados da conta do plano 529 e o imposto de 10 multas federais não se aplica. No entanto, os ganhos estão sujeitos a quaisquer outros impostos aplicáveis, incluindo o imposto de renda federal. Próximas etapas Para uma transferência acelerada para um plano 529 (para um determinado beneficiário) de 70.000 (ou 140.000 combinados para cônjuges que dividem brindes) para resultar em nenhum imposto de transferência federal e nenhum uso de qualquer parte da isenção fiscal de transferência federal aplicável e / ou valores de crédito, nenhuma doação anual adicional e / ou transferência de geração de transferências para o mesmo beneficiário poderão ser feitas durante o período de cinco anos, e a transferência deverá ser relatada como uma série de cinco transferências anuais iguais no Formulário 709, Declaração de Imposto de Domínios dos Estados Unidos (e transferência de geração). Se o doador morrer dentro do período de cinco anos, uma parte do montante transferido será incluída na propriedade do doador para fins de imposto sobre heranças. O UNIQUE College Investing Plan, o U. Fund College Investing Plan, o Delaware College Investment Plan e o Fidelity Arizona College Savings Plan são oferecidos pelo estado de New Hampshire, MEFA, estado de Delaware e Arizona Commission for Educationecondary Education, respectivamente. e gerido pela Fidelity Investments. Se você ou o beneficiário designado não for residente em New Hampshire, Massachusetts, Delaware ou Arizona, considere, antes de investir, se o seu estado ou o país de origem oferece aos seus residentes um plano com vantagens tributárias estaduais alternativas ou outros benefícios. . As unidades das carteiras são títulos municipais e podem estar sujeitas à volatilidade e flutuação do mercado. Por favor, considere cuidadosamente os objetivos de investimento do plano, riscos, encargos e despesas antes de investir. Para esta e outras informações sobre qualquer plano de poupança para faculdades 529 gerenciado pela Fidelity, entre em contato com a Fidelity para obter um Kit de Fato gratuito ou veja um on-line. Leia-o com atenção antes de investir ou enviar dinheiro. Seguro de Vida vs. 529 A educação universitária pode ser a chave para um trabalho melhor para a maioria dos americanos, mas tem um custo assustadoramente alto hoje em dia. Para o ano letivo de 2014-2015, a taxa média de ensino em uma universidade pública fora do estado foi de 22.958. de acordo com o College Board. Mesmo isso empalidece em comparação com o custo de uma instituição privada de quatro anos, onde a conta típica era de 31.231. Cada vez mais, as famílias de classe baixa e média precisam de um plano de poupança de longo prazo se esperam evitar uma montanha de dívidas de empréstimos estudantis. Para quase 3 em 10 famílias, o método de escolha é um plano 529 com vantagem fiscal. Estas contas estatais são semelhantes a um Roth 401 (k) ou IRA. mas para a faculdade, em vez de aposentadoria. Você investe em uma cesta de fundos mútuos. e os ganhos crescem livres de impostos até que você faça um saque. Contanto que você use o dinheiro para determinadas despesas relacionadas à educação, não será cobrado imposto sobre ganhos de capital sobre os fundos removidos. A maioria dos estados também oferece uma dedução de imposto ou crédito para contribuições ao seu plano, o que só aumenta seu apelo. Enquanto o 529 é, de certa forma, o padrão de ouro quando se trata de guardar dinheiro para a faculdade, não é o único caminho que oferece benefícios fiscais. Outra opção é fazer um seguro de vida permanente. que, ao contrário da cobertura de prazo, inclui um componente de poupança com impostos diferidos. Se houver tempo para o crescimento do segmento de valor em espécie dos planos, os pais podem recorrer a esses fundos com isenção de impostos para pagar propinas e despesas relacionadas. (Para mais, veja Planos de Poupança de Colégio São 529 Direito para Você) Seguro de Vida como um Investimento Heres como seguro de vida permanente funciona como uma tática de poupança da faculdade. Para cada dólar que você paga em prêmios. uma parte vai para o benefício da morte. mas outra parte é desviada para uma conta separada de valor em dinheiro. (Para mais, veja 5 coisas que você não sabia sobre o seguro de vida.) Do ponto de vista do investimento, o seguro de vida inteira é geralmente a versão mais segura. O emissor credita sua conta por um valor garantido, embora possa pagar mais se os investimentos tiverem um bom desempenho. A maioria dos segurados pode esperar de 3 a 6 retornos após os primeiros anos. Outros tipos de cobertura, como seguro de vida variável. dar aos segurados um grau de controle sobre seu investimento. Nesse caso, você seleciona as subcontas essencialmente fundos mútuos que deseja anexar à sua política e o retorno anual de suas contas está atrelado ao desempenho desses investimentos subjacentes. Portanto, a recompensa potencial é maior, mas existe o risco de que seu saldo possa recuar em um determinado ano se o mercado der um mergulho. Quando é hora de seu filho ou filha começar a faculdade, você pode fazer um empréstimo contra seu saldo em dinheiro. A seguradora reduzirá seu benefício por morte se você não pagar o empréstimo, mas isso não é necessariamente uma preocupação para aqueles que usam principalmente a política como um plano de poupança da faculdade. Na maioria dos casos, as principais parcelas desses empréstimos são isentas de impostos. (Para mais, consulte Reduzir sua fatura fiscal com seguro de vida permanente). Prós e contras Quando comparado com um plano 529, o seguro de vida tem alguns bons benefícios. isto. Uma é a flexibilidade. Suponha que seu filho, por qualquer motivo, acabe não indo para a faculdade. Quaisquer ganhos em sua conta 529, embora não suas contribuições, estão agora sujeitos a taxas de imposto de renda normal, se você não usá-los para pagar os custos de educação. Existem alguns planos que permitem que o beneficiário geralmente alguém em uma faixa de menor imposto para retirar os fundos. Mas ainda é um imposto significativo que os donos de seguros de vida não têm que enfrentar. A outra grande vantagem do seguro é que ele não está incluído nos cálculos de auxílio financeiro. Por outro lado, o dinheiro em uma conta 529, se o pai ou filho é o proprietário, conta como um ativo parental. E até 5,64 desses ativos estão incluídos na contribuição esperada da família dos solicitantes. (Para mais, veja 5 maneiras de obter ajuda financeira máxima para o estudante.) Mas também existem algumas características não tão atraentes do seguro de vida permanente. Por um lado, é simplesmente um produto mais complexo do que um plano 529. Apenas tente ler todas as letras miúdas do seu contrato em algum momento. Além disso, há as taxas antecipadas e recorrentes, que fazem a maioria dos fundos de ações e títulos parecer um roubo em comparação. Por exemplo, 50 ou mais de seus prêmios do primeiro ano normalmente pagam a comissão dos representantes de seguro. Como resultado, você está começando em um buraco bem grande. Pode levar 10 anos ou mais para que seu valor em dinheiro ultrapasse o que você pagou em prêmios. Portanto, a menos que você adquira uma apólice antes que seus filhos estejam no jardim de infância, é difícil defender o seguro de vida como forma de desenvolver seus ativos. Além disso, as pesadas despesas anuais continuam a pesar seus ganhos. A maioria das políticas de vida permanente cobra mais de 2 por ano em custos administrativos e de investimento. O fundo médio de uma conta 529 vendida diretamente (uma que não é vendida através de um consultor financeiro) tem um índice de despesas de cerca de 0,5. de acordo com a empresa de pesquisa Morningstar. Tenha em mente que você pode comprar em torno de outros estados 529 planos, a fim de encontrar um com boas opções de investimento e taxas baixas. Na maioria dos casos, você pode usar os fundos para pagar a faculdade em outro lugar (veja os Top Sete Planos 529 para 2015). Mesmo que, na verdade, você tenha que perder uma pequena parte de sua conta por causa das regras de ajuda financeira, ainda é provável que você saia na frente usando o 529 por causa das despesas menores. The Bottom Line Apólices de seguro de vida inteira podem ser algo a considerar se você começar a poupar cedo e são particularmente avessos ao risco. Mas a simplicidade e as taxas dramaticamente mais baixas associadas a um 529 tornam esses planos uma opção melhor para a maioria das famílias. Coverdell vs 529: Entendendo as diferenças Se você está tentando decidir entre um plano de poupança educacional da Coverdell e um plano de poupança universitária. você tem que entender cada plano primeiro. Ambas as opções são destinadas a ajudá-lo em suas economias para a educação e ambos os planos oferecem vantagens definitivas. Dependendo da sua renda, você pode se beneficiar de um a mais do que outro. 529 College Savings College apenas - Como o nome indica, esta conta de poupança particular só pode ser usada para despesas de faculdade. Você pode pagar antecipadamente a mensalidade em uma determinada universidade ou simplesmente economizar para despesas gerais da faculdade. Guardião controlado - Com este tipo de empréstimo, o proprietário do plano pode manter o controle do mesmo. Isso permite que os pais supervisionem as despesas de educação de seus filhos em vez de entregar os controles de uma grande soma de dinheiro a um jovem adulto. Muitos pais preferem esse método porque permite que o filho se concentre na escola em vez de se preocupar com as despesas. Limites de contribuição - Com esse tipo de plano, você pode colocar entre 100.000 e 350.000 de dinheiro, dependendo do estado em que você reside. Isso é muito maior do que o que você pode obter em uma conta do Coverdell. Sem restrições de renda - Qualquer adulto pode contribuir para um plano de poupança de 529 universitários, independentemente de quanto eles ganham. Vantagens fiscais - O dinheiro que entra em um plano 529 é feito com dólares depois dos impostos. Quando estiver na conta, o governo não aguentará mais. Pode crescer o máximo possível e nenhum imposto será retirado. Enquanto o dinheiro é usado no ensino secundário, não haverá impostos sobre a distribuição também. Flexibilidade de investimento - Com um plano de poupança Coverdell, muitas vezes você terá muito mais flexibilidade em seus investimentos, em comparação com um plano de 529. Normalmente, há mais opções para investir e você pode realocar os fundos com mais frequência. Com um plano 529, você só pode realocar os fundos duas vezes por ano. Com um plano Coverdell, você pode realocá-los o quanto quiser. Ensino primário - Ao contrário de um plano 529, você pode usar os fundos deste plano para qualquer despesa de educação qualificada. Se você deseja enviar seu filho para uma pré-escola particular, ensino fundamental, ensino médio ou ensino médio, você pode usar os fundos para as despesas. Isso permite muito mais flexibilidade com os fundos, em vez de apenas usá-los para a faculdade. Limites de contribuição - Com um Coverdell ESA, você só pode contribuir com um máximo de 2000 por ano. Restrições de renda - Esse tipo de plano tem restrições de renda sobre quem pode contribuir. Se você é solteiro e faz mais de 95.000, você não pode contribuir. Se você é casado e, em conjunto, faz mais de 190.000, não pode contribuir. Isso impede que os mais ricos contribuam para esse tipo de conta. O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins informativos e não é um conselho legal ou profissional. As tarifas anunciadas neste site são fornecidas pelo anunciante de terceiros e não por nós. Não garantimos que os termos ou taxas do empréstimo listados neste site sejam os melhores termos ou taxas mais baixas disponíveis no mercado. Todas as decisões de empréstimo são determinadas pelo credor e não garantimos aprovação, taxas ou termos para qualquer programa de credor ou empréstimo. Nem todos os candidatos serão aprovados e os termos do empréstimo individual podem variar. Os usuários são encorajados a usar seu melhor julgamento na avaliação de quaisquer serviços de terceiros ou anunciantes neste site antes de enviar qualquer informação a terceiros. 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